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名人驚傳血癌引發醫療險熱議　專家：實支實付並非唯一解方

2026-05-04 10:00

演藝圈「荒謬大師」沈玉琳近日傳出罹患急性骨髓性白血病（AML）接受治療，也再次突顯重病醫療費用與保險理賠落差的問題。

【健康醫療網／記者黃奕寧報導】演藝圈「荒謬大師」沈玉琳近日傳出罹患急性骨髓性白血病（AML）接受治療，也再次突顯重病醫療費用與保險理賠落差的問題。

血癌治療動輒數月甚至數年，從高劑量化療、標靶藥物到骨髓移植，每一步治療除了伴隨高額醫療支出，也對患者與家庭帶來不小壓力。壽險專家林燕華在Podcast 頻道《生病藥錢》中提醒，「在醫療科技快速進步、保險制度日趨嚴謹的當下，若仍抱持有保險就能完全負擔醫療支出的觀念，實際理賠與醫療需求間仍可能存在落差。」

血癌治療費用高昂　自費藥物與隱形開支佔大宗

當重病來襲，帶來壓力的往往不只是病情，更是龐大醫療帳單。以血癌為例，部分新型標靶藥物與免疫療法尚未完全納入健保，一支藥費可能自5萬元起跳，口服標靶藥每月支出更高達10萬至12萬元，對多數家庭而言難以長期負擔。

除了藥費，住院成本同樣不容忽視。北部醫學中心雙人房每日差額約2,500元，單人房則落在4,000元至近萬元之間。對於免疫力低、需隔離照護的血癌患者而言，依實務觀察，部分患者因隔離或照護需求，單人病房可能為必要選項之一，但仍需依病況安排。

更關鍵的是「帳單之外的支出」。臨床常見包括每日約3,000元的專業看護費，以及癌症病人專用營養補充品等，這些費用多數不在正式醫療收據內，難以透過傳統醫療險申請理賠，專家提醒，除了正式醫療費用外，也可一併留意相關照護與生活支出的財務規劃。

「必要性醫療」認定成理賠關鍵　實支實付暗藏爭議

林燕華建議民眾應開始重新檢視手中較早期的保單，針對保單的理賠條件與目前新興醫療需求的落差應和保險業務員進一步討論，尤其是實支實付保險條款專業度高，對於理賠時的「醫療必要性」的認定常有爭議。近年針對自費醫材（如高濃度血小板血漿PRP、膠原蛋白等）的審核趨嚴。若保險公司認定該項目屬於提升生活品質，而非維持生命的必要醫療，理賠認定可能因保單條款與個案情況而有所不同。

這樣的認知落差在醫療現場屢見不鮮。醫師基於減痛或加速恢復，建議使用自費醫材，但保險端若認為不用也能完成治療，即可能列為非必要支出。此外，癌症治療逐漸門診化，許多舊型保單卻以需住院作為理賠前提，導致患者即使接受高額門診治療，仍面臨無法申請給付的困境。