專家曝50歲後「危險的」5種理財習慣！年薪再高「退休生活」都可能毀掉…

財經中心／李筱舲報導

退休倒數計時，你的理財觀念跟上了嗎？理財專家拉姆齊（Dave Ramsey）指出，50歲是財務規劃的關鍵分水嶺，由於收入彈性下降且複利時間減少，任何金錢錯誤都會被「無限放大」。從債務處理到預算缺失，拉姆齊列舉了以下5種足以癱瘓退休生活的財務惡習，提醒投資人若不即時修正，恐在步入銀髮生活後陷入收入枯竭的危機。

5項「危險的」理財習慣恐毀掉退休生活

據美國知名財經網《GOBankingRates》報導，如果年過50歲卻仍背負債務、過度消費，或是指望靠社會福利制度（Social Security）來撐起退休生活的大樑，理財專家拉姆齊指出，若不立即解決以下5項金錢理財習慣，退休計畫很可能會毀於一旦：

1. 帶著債務進入退休生活
拉姆齊稱債務是累積真正財富的「最大阻礙」。他在接受《Kiplinger》採訪時表示：「很多人緊抱著債務不放，特別是房貸和車貸，然後天真地以為退休後還『應付得來』。解決辦法很簡單：現在就拿出強度來擊潰債務，別等到步入晚年才後悔。」

2. 沒有預算規劃或無視預算
根據《Money》雜誌報導，拉姆齊認為預算並非懲罰，而是一種「花錢的許可」。一旦支付了必要開支、債務與投資，剩下的現金就能心安理得地花掉。若沒有預算，人們通常會在住房、汽車與生活嗜好上超支，年復一年地默默侵蝕掉退休儲蓄。

3. 在尚未準備完全時過早退休
拉姆齊透過《Kiplinger》提醒：「在真正準備好之前，千萬別退休。所謂準備好，是指債務清零、有充足的退休金儲備，以及一份清晰的每月預算。」

4. 過度依賴社會福利金
社會福利制度的設計初衷從來就不是退休人士的唯一收入來源。拉姆齊表示，將社會福利視為唯一支柱是嚴重的錯誤。根據《Moneywise》引用 Ramsey Solutions 2023 年的一項研究，42% 的美國人完全沒有為未來存錢。這意味著數百萬人的退休生活將極度依賴社會福利計畫，而根據社會安全局的數據，2024 年該計畫的平均領取額僅為每月 1,907 美元。

5. 儲蓄低於總收入的 15%
拉姆齊建議，至少應將總收入的 15% 投入退休儲蓄。他曾精算過：「如果你從25歲到65歲，每個月將100美元投入表現穩健的成長型股票共同基金，退休時將累積到117.6萬美元，成為百萬富翁。」50歲之後，累積財富的跑道縮短了，如果儲蓄率低於這個門檻，想要趕上進度的難度將呈指數級增加。

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