【NOW健康 林郁敏／台北報導】過去醫療險保單多以「住院」作為理賠重要條件，但隨著醫療科技快速發展，不少手術逐漸由住院轉為門診施作，導致部分早期購買醫療險的民眾面臨「有手術、卻無法理賠」的保障落差。衛福部、金管會與壽險公會近期研議擴大「融通理賠」適用範圍，繼白內障手術後，下一個可能納入的項目為「輸尿管鏡取石術」。
醫療險融通理賠範圍有望擴大 以對價衡平與公平合理為原則
目前醫療險中的「融通理賠」僅適用於白內障手術。過去白內障手術多需住院治療，保險公司在設計保費與商品時，已將相關理賠成本納入考量；但隨著人工水晶體置換技術成熟，白內障手術已普遍改採門診方式進行，因此保險業者後續透過融通方式，讓符合條件的保戶仍可申請理賠。
金管會主委彭金隆過去針對住院手術轉為門診手術後的保障問題表示，融通理賠應掌握「對價衡平」與「公平合理」兩大原則。前者代表保險公司既已收取保費，就應提供合理保障；後者則強調，不應因醫療技術進步，造成早期投保民眾的保障反而縮減。
五大手術評估納入 輸尿管鏡取石術最具共識
為因應醫療型態改變，衛福部與金管會保險局多次召開會議，並以「高度門診化」、「醫療常規穩定」、「爭議較少」三項條件，評估可納入通案融通理賠的手術項目。
目前，初步建議清單包含：子宮肌瘤切除、疝氣修補、乳房肌瘤切除、輸尿管鏡取石術及甲狀腺腫瘤切除等五類手術。壽險公會日前邀集保險業者討論後，僅輸尿管鏡取石術獲得較高共識，主因在於該手術術式相對單純，目前常見術式種類有限，且住院轉門診的適用情境較一致。
業界認為，若後續資料評估符合條件，輸尿管鏡取石術有機會成為繼白內障手術後，第二個適用通案性融通理賠的項目。
微創治療輸尿管結石 術後仍需依個案評估
輸尿管鏡取石術是目前治療輸尿管結石常見的微創手術方式，醫師會透過內視鏡經由尿道、膀胱進入輸尿管，再利用雷射或氣動方式擊碎結石並取出。相較傳統手術方式，該手術不需體外切口，術後恢復速度較快。
部分患者術後會留置「雙J導管」，協助尿液引流並降低輸尿管腫脹造成阻塞的風險，待恢復後再由醫師安排拔除。
不過，壽險公會認為，輸尿管鏡取石術雖已成為業界討論中最具共識的融通理賠項目，仍需等待衛福部提供更多醫療相關資料，再進一步研議開放方式與適用範圍。
# 首圖來源／Freepik
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